Báo cáo đánh giá các thành tích xã hội

Qu TYM, Vit Nam

c Hi Liên hip Ph n Vit Nam thành lp t nm 1992 theo mô hình ca Ngân Hàng Grameen, ti nm 1998, Qu TYM ã
tr thành mt ban c lp, trc thuc Hi.Ti nm 2006, TYM ã có t cách pháp nhân chính thc, là mt n v s nghip có thu
thuc Hi. S mnh xã hi ca TYM là “ci thin cht lng cuc sng và a v xã hi ca ph n nghèo, ph n có thu nhp
thp và gia ình h thông qua vic cung cp các dch v tín dng, tit kim và bo him”. TYM ang hot ng trên a bàn nông
thôn và cn thành th ca 10 tnh quanh Hà Ni và min Bc Vit Nam. Qu cho vay các món vn phc v tiêu dùng/vn khn cp,
vn dùng cho kinh doanh và u t, các dch v tit kim và bo him. Ti tháng 4/2010, TYM ã có 43 chi nhánh, vi 46.347 thành
viên và d n vn lên ti 237 t  ng (12,7triu USD).
ánh giá Thành tích Xã hi Tháng 5/ 2010
Nhìn chung, Thành tích Xã hi ca TYM c xp hng “4-”
Qun lý Thành tích Xã hi Hòa nhp tài chính
(*)
Bo v thành viên Nhân s Thay i XH
4- 3+ 3+ 4- ***

Qun lý Thành tích Xã hi
4-

0 1 2 3 4 5
Ch s
Ý nh to tác ng Có sc thuyt phc
Ri ro xa r!i s mnh Hn ch




3+

0 1 2 3 4 5
Ch s Tháng 4/ 2010
% thành viên trong tnh có di <5 TCTCVM kx
% thành viên n 100%
% thành viên  nông thôn 88.9%
% Thành viên có bo lãnh xã hi 100%
% Mc thâm nhp trong
dân s trng thành 0.08%
% Gi khách hàng kx






3+

0 1 2 3 4 5
Ch s Tháng 4/ 2010
% món vn ktra /ban tín dng 0%
% món vn ktra /TCVM khác 0%
% thành viên có bo him vi mô 100%
% thành viên chu ri ro ngoi hi 0%
Lãi sut hiu qu (EIR) 23,4%
T sut d n 22,1%
% TV c cán b ngoài
vn hành thm 14,3%

Vi mc ích mnh m" nh#m mang li tác ng xã hi, TYM i theo mt s
mnh xã hi rõ ràng c th hin chi tit trong các mc tiêu chung và c
thng nht gia nhng ng!i ra quyt nh, và th!ng c tính ti trong vic
lp k hoch chin lc. M$c dù có s% dng nhiu công c theo dõi thành tích
xã hi liên quan, nh kho sát thành viên ra nhóm, ánh giá tác ng, kho sát
mc  hài lòng ca thành viên, v.vv, TYM v&n cha xác nh và theo dõi liên
tc theo mt b ch s ánh giá hiu qu xã hi rõ ràng, có th o m c
.
Hòa nhp tài chính

Dù TYM không s% dng các công c xác nh i tng mc tiêu nào  la
ch'n thành viên, nhng vi các cuc kho sát th tr!ng nghiêm ng$t và các
dch v tài chính phù hp, phm vi hot ng ca TYM hin ang ch yu tp
trung vào các dch v tài chính cho ph n có thu nhp thp, ti các tnh có t l
nghèo còn cao so vi trung bình c nc (11,5% so vi 11,3%).


Các sn phm ca TYM c a dng hóa trong các nm qua. Vi nhng c
gng ca nhóm nghiên cu có nng lc, TYM ã chuyn (i t mô hình
Grameen sang ASA, phát trin thêm tit kim t nguyn, và dch v bo him vi
mô (thành lp Qu Tng Tr).


Chi phí cho dch v ca Qu i vi thành viên là khá phù hp, nh! nh giá
cnh tranh và chi phí giao dch thp.
Ti tháng 12/2009, lãi sut hiu qu ca các
hot ng t(ng th theo CCSF t
23.4%.
Bo v thành viên và Tài chính có o c


Hin cha có ban tín dng ti Vit Nam, TYM hin ang n) lc  tránh tình trng
b&y n cho thành viên b#ng cách xét duyt cho vay  ng th!i tính toán kh nng hoàn
tr, gii thiu các sn phm bo him vn vay bt buc và thc hin kim tra chéo
không chính thc qua vic nói chuyn vi thành viên trong cng  ng. Cho dù kh
c và bìa vn c thit k chi tit và rõ ràng, TYM v&n cha trin khai nhng
phng pháp thc hin t hiu qu xã hi tt nht khi xét ti yu t minh bch, nh
các t( chc TCVM khác  Vit Nam. TYM ch  cp ti mc lãi ph*ng trong kh
c. TYM ang tin hành rt tt các bc  tng c!ng thái  o c ca cán b,
thc hin thu tin phù hp
, to ra các kênh thông tin  thu thp c ý kin t
thành viên. M$c dù nhn thc c vn  này, TYM v&n cha thit k c
chính sách Chng r%a tin y .


(*) Hòa nhp tài chính là khái nim ch kh nng cung cp các dch v ngân hàng vi giá bình dân ti nhiu nhóm khách hàng còn khó khn và nhóm khách hàng có thu nhp thp.

Planet Rating Asia Chi nhánh Planet Rating SAS
444 EDSA, Tng 21 - Guadalupe Viejo
Makati 1211- Manila – Phi-lip-pin
t :+63 2 89 77 992 eastasia@planetrating.com www.planetrating.com



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


Chính sách nhân s
4-

0 1 2 3 4 5
Ch s Tháng 12/ 2009
T l thay th cán b 1,4%
S tai nn giao thông/ CBKT kx
Mc tng lng hàng nm / lm phát 3,6
% cán b có > 2 ngày ào to 93,9%





Dch v c bn, giáo dc,
và y t *****
Bình *ng gii và
trao quyn cho ph n *****
Chng tht nghip *****
Dân ch và nhân quyn *****

Xóa nghèo *****
Bn vng v môi tr!ng *****


Thông tin v TCTCVM
Các dch v tài chính
 Dch v tín dng: 46.347 ng!i vay
 Vi công tác qun lý nhân s chuyên nghip, TYM ang thc hin các mô hình nhân
s công b#ng trong vic tuyn dng và ào to, và gn ây c+ng ã s%a (i chính sách v
qun lý tin m$t  gim th!i gian cán b mang tin ti c s. TYM c+ng thc hin các
kho sát mc  hài lòng ca cán b, và m$c dù không có mt b phn chuyên bit c
bu ra  i din cho toàn th cán b, các b v&n có th trao (i vi nhau ci m trong
toàn t( chc.
 Cán b c hng mc khen thng tng i khi so sánh vi tiêu chun nhà
nc, và so vi mc sng hin nay. Thêm vào ó, tc  tng lng trong th!i gian
gn ây c+ng ã vt qua tc  lm phát.
 Ph n mang tính i din cao trong Qu do t tháng 12/2009, t l cán b n
chim 74% t(ng s cán b TYM.
Thay i v xã hi


TYM ang thc hin rt nhiu hot ng nâng cao nng lc cho thành viên, bao
g m (i) ào to cho cm trng, th qu cm các k nng c bn v qun lý,
giám sát
;
(ii) ào to c bn cho thành viên v qun lý ri ro và bo him; (iii)
các chin dch nâng cao nhn thc v gii, v v sinh y t, v.v.


5 nm mt ln, nhóm nghiên cu ca TYM ã thc hin các cuc ánh giá tác
ng vi s h) tr ca các c vn bên ngoài  m bo Qu xác nh úng i
tng và ánh giá s thay (i iu kin sng ca thành viên
.


Thông tin v Vit Nam

Ch s Vit Nam EAP
Nhân khu hc
Dân s ô th (%) 26 44

Vn chung (74%), Vn dài hn (25,2%), Vn a mc ích
(0,7%)
 D n vn TB: 274 USD (23% GDP/ u ng!i)
 Lãi sut hiu qu TB: 23,4%
 Dch v tit kim: 11.715 thành viên có TK t nguyn
 Tit kim bt buc (lãi sut 3,6%/nm)
 Tit kim t nguyn (lãi sut 3,6%/nm)
 Dch v bo him vi mô: 46.347 thành viên c bo him
 Dch v bo tr tín dng h) tr phn chi phí còn thiu khi có ng!i
cht, tang ma.
 Dch v chuyn tin:
Các dch v phi tài chính
Nâng cao nhn thc ào to Dch v

Phát trin kinh doanh   
Giáo dc, Y t và   
Dch v c bn
Trao quyn cho ph n   
Dân ch & Nhân quyn   
Môi tr!ng   
Y t
Tu(i th' trung bình 74 72,0
T l t% vong s sinh (<5) trên 1.000 tr, 12 22
Giáo dc
T l ng!i ln bit ch (%) 92.5 93
T l ng ký vào tiu h'c
(t(ng %) 102 111
Gii
Phn trm s gh ca ph n trong Quc hi (%) 25,8 18,0
Chun nghèo
S dân sng di 1,25 $/ngày (%) 21.5 16.8
S dân sng di 2 $/ngày (%) 48.4 38.7
Ch s Gini 0.38 -
HDI - Ch s phát trin con ngi 0.725
Xp hng trên 182 quc gia 116 -
T l tng trng giai on 2000-2007 (%) 0.71 -
Kinh t (2009)
Tng trng kinh t (%) 6.2 -
Lm phát (%) 6.5 -
Ngu n: Báo cáo Phát trin con ng!i ca LHQ, T(ng cc thng kê, Các
ch s phát trin quc t Chú ý: Mc chun nghèo
1,25 $ và 2 $ là da
trên mc giá quc t nm 2005; EAP là ch vit tt ca
Khu vc
Châu Á Thái bình dng. S liu lm phát tính n nm 2009.

Liên h Planet Rating: Dina Pons; dpons@planetrating.com. T + 63 (2)8977992
REF:070910
TYM: Bà H Th Quý; tymfund@vnn.vn. T: +84 4 3728 1070







www.planetrating.com 2



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


Xem thêm phn cui báo cáo  có thông tin t bài thuyt
trình v t chc TYM, cng nh các mcNgành Tài chính
vi mô và Môi trng kinh t xã hi.


ánh giá thành tích xã hi

 Qun lý thành tích xã hi
Qun lý thành tích xã hi c ánh giá xp loi “4-”

nh ngha v s mnh ca t chc
Qu TYM
nh ngh-a ang tin hành
Nm cp nht gn nht kx
Mc ích to tác ng xã hi Có sc thuyt phc

Trc thuc Hi LHPN Vit Nam, Qu TYM luôn cam kt
cung cp các dch v tài chính và thc hin trách nhim xã
hi; Qu c+ng có mc ích rõ ràng nh#m to tác ng xã
hi. S mnh xã hi ca TYM c xây dng t khi va
thành lp, và hoàn toàn phù hp vi mc tiêu ca Hi
1
. S
mnh ca TYM c xác nh vi s hiu bit ban u
y  v nhng thách thc trong xã hi ti các khu vc
Qu ang hot ng.
iu này có c là nh! s hiu bit
ca cp chính quyn hi ph n a phng trc tip thc
hin các chng trình xã hi h) tr ph n thu nhp thp. S
mnh ca TYM cha h phi s%a (i t khi áp dng, và
c a chi tit vào các mc tiêu xã hi liên quan, nh xác
nh i tng thành viên (ph n có thu nhp thp và gia
ình h'), các loi hình dch v (tín dng, tit kim và bo
him) và tác ng xã hi c k. v'ng (nâng cao cht
lng cuc sng và a v xã hi). Tuy nhiên, Qu TYM v&n
cha bt u thit k l trình tác ng xã hi liên quan, và
c+ng cha nêu rõ c s mnh xã hi trong các mc tiêu xã
hi,  có c nhng ch s ánh giá tác ng xã hi chính
xác.
Ph bin trong toàn t chc v s mnh
Qu TYM
S mnh xã hi và vic ra quyt nh Có sc thuyt phc
S mnh xã hi và lp k hoch Có sc thuyt phc
u t vào các k nng nh#m t thành tích xã hi Có sc thuyt phc
Nguy c sai lch s mnh Hn ch
Vi kinh nghim lâu nm trong công tác xã hi và tài chính
vi mô ti TYM và trong Hi, Ban giám c và ch tch
HQT ã th hin mc ích rõ ràng nh#m thc hin s mnh
xã hi ca TYM.
Tm nhìn xã hi, s mnh và các giá tr c bn ca Qu ã
c kt hp ch$t ch", và c cân nhc trong các quá trình
lp k hoch và ra quyt nh. Các mc tiêu chính luôn c
nh hng  hng ti kt qu mà TYM s" t c i
vi mc ích cung cp dch v tài chính và thc hin trách


1
Theo iu 1 – Hin chng Hi LHPN Vit Nam: “i din và bo v quyn
bình *ng và dân ch cùng li ích hp pháp và công b#ng ca ph n.”




www.planetrating.com
nhim xã hi ca Qu. Nhng mc tiêu này bao g m,
nhng không gii hn trong (i) tng s thành viên lên
170.536 vào nm 2014; (ii) tng huy ng tit kim  t
mc tiêu 155 t  ng vào nm 2014; (iii) a dng hóa sn
phm;
(iv) gim chi phí giao dch
; (v) m chi nhánh  vùng
sâu vùng xa, dành cho dân tc thiu s;
(vi) tng tit kim
gia ình; (vii) tng c!ng cung cp các dch v phi tài
chính
. Tuy nhiên, mt cách t(ng th, TYM v&n cha xác
nh c các mc tiêu xã hi c th, rõ ràng, có th tính
c,  tip tc theo dõi vic thc hin qua nhiu nm
và tng c!ng lng thông tin có th cung cp cho công
tác theo dõi thành tích xã hi
.


Qu TYM
Kt hp s mnh xã hi trong qun lý nhân s
Tuyn dng Có sc thuyt phc
ào to Có sc thuyt phc
ánh giá Có sc thuyt phc
C ch khen thng Có sc thuyt phc
Hin TYM ang áp dng các quy trình c bn, nh#m m bo
r#ng cán b gn bó vi s mnh xã hi. ó là: (
i) Quá trình
tuyn dng xem xét ng viên có áp ng c các giá tr
c bn ca TYM không; (
ii) u tiên các ng viên có nn
tng xã hi thp (bao g m c con thành viên)
, có kinh
nghim trong công tác cng  ng; (iii) sau khi tuyn dng,
ng viên c ging gii ngn g'n v tm nhìn và s mnh
ca t( chc; (iv) TYM thc hin ào to v quan h vi
thành viên cho cán b ti c s;
(v) khi xét thng cho cán
b có tính ti mt s yu t chm sóc khách hàng (mc
 hài lòng ca thành viên, cht lng bu(i h'p cm,
úng gi!, s thành viên vng m$t, v.vv)
. Thêm na, có
nhiu cán b qun lý c ào to thêm v qun lý thành
tích xã hi: (i)
tt c trng chi nhánh, trng khu vc u c ào to v
kho sát th tr!ng, nghiên cu phát trin sn phm, kho
sát mc  hài lòng ca thành viên, và công c o ói
nghèo
; (ii) Giám c, và phó Giám c th!ng trc tham
gia khóa ào to v qun lý thành tích xã hi do ADA,
CORDAID và SEEP t( chc
. Nhìn chung, TYM hin ang
có c h) tr k thut t phía CARD MRI  tng c!ng
a dng hóa sn phm và các dch v bo him
.
Nguy c sai lch s mnh c hn ch, nh! vào s cam
kt chc chn ca cán b các cp c+ng nh Ch tch
HQT
. Các cán b c thông tin v tác ng xã hi
trong công vic ca h' (công b s thành viên ra nhóm,
phng pháp tip cn có s tham gia trong khi thí im
ASA)
. Tuy nhiên, kt qu ca nhng ánh giá này hoàn
toàn có th c công b rng rãi hn qua tuyên truyn
ni b (nh to lp mt n phm thông tin v kt qu xã
hi), nh! ó có th khích l cán b hn na nh#m t
c s mnh xã hi chung ca TYM
.


3



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


Giám sát thành tích xã hi
Qu TYM
Ch s hiu qu xã hi
T n ti ang tip di/n
Liên quan ang tip di/n
Theo dõi Bt u
 tin cy ang tip di/n
Mt s ch s thành tích xã hi ã c xác nh, phù hp
vi các mc tiêu xã hi, m$c dù hin ti TYM cha có các
báo cáo chun  g%i ban giám c và HQT. Nhng ch
s này bao g m: s lng thành viên, s huy ng tit
kim cùng vi vic phát trin các sn phm tit kim mi,
huy ng bo him gia ình (bao g m theo dõi th!i gian
chi tr bo him), v.v
.
TYM hin c+ng ã s% dng nhiu công c theo dõi phù
hp  nâng cao c nng lc to lp ch s xã hi:

 ánh giá tác ng bên ngoài, c nhóm nghiên cu
ca TYM thc hin vi s giúp 0 ca b phn nghiên cu
CARD MRI. Các ánh giá c thc hin 5 nm mt ln,
 m bo theo dõi c nhng thay (i trong iu kin
sng ca thành viên.
 Hot ng nghiên cu th tr!ng ( cp n các sn
phm tit kim, vay vn hay bo him) trong ó s% dng
các công c nh Tho lun nhóm tp trung, xp loi u
tiên tng i, và ánh giá xp loi phân b sn phm.

Kho sát t l thành viên ra nhóm c thc hin
th!ng xuyên vi tt c các thành viên ra nhóm và thông
tin c t(ng hp hàng tháng ti VPTW. Các phn h i
và mc  hài lòng ca thành viên s" c thu thp trong
các bu(i h'p cm, các cuc tho lun nhóm tp trung và
kho sát mc  hài lòng ca thành viên
.
Các công c xác nh i tng mc tiêu v&n cha c
s% dng (hin TYM không còn s% dng Bng kim tra tiêu
chun h gia ình, nhng vic trin khai s% dng PPI - ch
s thoát nghèo - thì v&n còn ang tho lun)
.

Các ch s thành tích xã hi cha c nhóm kim toán
ni b và các kim toán bên ngoài ánh giá  có th phát
hin ra các ri ro sai lch s mnh
.

 Hòa nhp dch v tài chính
Hoà nhp tài chính c ánh giá xp loi “3+”
Phm vi tip cn vi các i tng khó khn
Bi cnh Tháng 4/ 2010
T l thâm nhp ca các dv TCVM (% dân s) kx
# chi nhánh TCVM/ 100.000 dân kx
# CN ngân hàng thng mi/100.000 dân * 3.3
% thành viên TCVM trong vùng có ít TCTCVM hot ng kx
Thông tin v mc dân s nghèo tính theo tnh ti Vit Nam
v&n không  ng nht. Theo c tính nm 2009, phm vi hot
ng ca TYM ch yu trên các vùng có mc  dân nghèo
cao hn so vi mc trung bình ti Vit Nam (11,5% so vi
11,3%). Ngoài ra, 88,9% thành viên ca TYM hin ang sng
ti vùng nông thôn và c+ng ging nh  các nc ang phát
trin khác, ói nghèo  Vit Nam hin v&n còn là mt vn 
ti vùng nông thôn. Chính ph Vit Nam ã xác nh mc
chun nghèo  nông thôn là có thu nhp di 200.000
 ng/tháng (tng ng 12,5USD). Trong s 10 tnh ni
TYM ang hot ng, có 3 tnh trong s ó có mc nghèo cao
hn 17%.
Nhìn chung, vi các sn phm hin TYM ang cung cp (vn
vay nh1 và tit kim), các iu kin (hoàn tr theo tun, lãi
sut) và các kênh phân phi (h'p cm, a im chi nhánh),
tt c ang góp phn tng kh nng tip cn ti ng!i nghèo
và ng!i có nng lc kinh doanh. Hin nay, mc  bão hòa
ca dch v TCVM ti Vit Nam là tng i nh1, TYM v&n
có kh nng tip tc phát trin, nh! vào v th hin có trên th
tr!ng, nh! danh ting và s kt hp ch$t ch" vi Hi.
i vi nh hng mc tiêu a lý, TYM thc hin nghiên
cu th tr!ng cn tr'ng trc khi trin khai ti nhng a
bàn mi.
2
Tuy nhiên, hin v&n cha có mt tiêu chí quyt
nh chính thc nào i vi vic la ch'n a bàn.


Ch s phm vi tip cn Vit Nam TYM
% ph n 93,80% 100,0%
% ng!i dân nông thôn 72,16% 88,09%
% thành viên có bo lãnh xã hi kx 100,0%
Ngu n: Phân tích TCVM Châu Á và Báo cáo Tiêu chí chun, trung bình
(
Mix, 2009)
T nm 2008,  nâng cao hiu sut, TYM không còn s%
dng ch s Cashpor và
hin không áp dng các công c
xác nh tng i tng mc tiêu nào
. Tuy nhiên, t( chc
v&n da trên nhng cn c chc chn t s mnh là ch
hng ti ph n. Tin công ca lao ng n ch b#ng 72%
tin công ca nam gii (riêng trong ngành nông nghip thì
ch b*ng 62%). Vit Nam có truyn thng chuyn quyn
tha k t cho con trai, và àn ông th!ng là ng!i ng
tên s% dng t trong khi quyn s% dng t ca ph n còn
hn ch.
TYM Tháng 4/2010
T(ng s thành viên 46.774
Mc thâm nhp s dân trng thành 0,08%
Mc thâm nhp h nghèo kx
Vi 46.347 thành viên, TYM có mc  thâm nhp thp
3

– 0,8%, trên toàn dân s ti Vit Nam
.

Ngu n: * CGAP Nghiên cu tip cn tài chính 2009.
Vi s thiu ht thông tin chi tit ca quc gia và khu vc v
mc  thâm nhp th tr!ng ca các dch v tài chính, hin
v&n cha rõ vic TYM thc s phc v b phn dân s không
c tip cn các dch v tài chính vi mô t n mc  nào.


www.planetrating.com

2
Ví d, t(ng quan v cnh tranh, nhu cu tim nng, t(ng quan v th
tr!ng nói chung; Tiêu chí dân s: Sinh k, iu kin kinh t, và t l
nghèo.

3
(T(ng s thành viên TYM)/(t(ng dân s trng thành ti Vit Nam)
4



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


Tính thích ng ca dch v
TYM
2009 T. 4/2010
Kho sát thành viên chính thc có:
Phát trin sn phm mi Có Có
 hài lòng ca thành viên Có Có
Lý do TV ra nhóm Có Có
Tn sut t( chc kho sát thành viên Hàng nm Hàng nm
Mc vn phát tb/món vn 294 403







Mc vn và li sut u t trong nc

30%
T CVM Thanh
Hoá CEP
% GDP trên u ngi 26,9% 33,8%
25%
TV vay vn > 12 tháng 34,7% 47,9%
% hng li t dv tit kim 18.4% 25%

% hng li t bo him tín dng 100% 100%
15%
TYM thc hin các ánh giá tác ng (vi s giúp 0 ca
các c vn bên ngoài)
và thc hin nghiên cu nh k. (b
phn nghiên cu ca Qu) v hiu qu các sn phm em li,
nhu cu tài chính ca thành viên, và cht lng chung ca
dch v (kho sát mc  hài lòng ca thành viên và kho sát
TV ra nhóm)
.
Các dch v tài chính gi  mc (n nh trong
nhng nm gn ây (bao g m mc vn vay nh1, tit kim t
nguyn, và bo him),  ng th!i, k. hn và các iu kin ã
linh ng hn, ví d: s% dng hình thc tín chp d/ dàng t

CEP BRVT
Bình Minh

T YM
M7 Can Lc







100 150 200 250 300
Mc d n vn (USD)
mô hình Grameen sang ASA, vic rút tit kim, quy
nh h'p cm bt buc, k. hn vn. So vi các dch v
hin ti ca nhà nc (ví d: k. hn hoàn tr 3 nm ti
NHCSXH), các món vay ca Qu linh ng và phù hp
vi các hot ng c cp vn.


Nh! có c b phn chuyên môn v nghiên cu, Qu k.
v'ng s" thit k thêm các dch v áp ng c ngày càng
c th hn các hot ng kinh t ca nhóm i tng (k.
hn, bo lãnh, k hoch hoàn tr), c k. v'ng s" phát
trin nhanh hn. Cán b k thut c b i d0ng v tt c
các sn phm tài chính mi (v phng pháp tín dng ASA,
và sn phm bo him vi mô)
.
TYM tip tc tìm hiu và thí im các sn phm mi
và/ho$c mang tính (i mi (nh: bo him y t vi mô, tit
kim, vn hoàn tr tháng, tn sut h'p cm).
Vic trin khai
mt sn phm mi có da trên nhng phn h i không
chính thc t phía thành viên, và các bu(i tho lun nhóm
tp trung.
Qu TYM theo dõi và giám sát t l thành viên ra
nhóm, thc hin kho sát thành viên ra nhóm (gn ây nht
là vào nm 2009). Vi t l 10,5% vào nm 2009, t l ra
nhóm (s tv ra nhóm/t(ng s TV) ti TYM ang  mc áng
n.
Chi phí dch v
Vi li sut trên lý thuyt t
23,4%, TYM hin ang áp dng
lãi sut có tính cnh tranh và thng mi so vi mc phí i vi
các món vn tng t  Vit Nam
.
4
Nm 2008, do lm phát buc
chi phí tng theo nên TYM áp dng mc lãi sut là 1,3% (ph*ng)


4
Hin ti, mc chi phí cho dch v ca TYM phù hp vi mc phí ca các
t( chc TCVM khác  Vit Nam, tính theo lãi sut thng mi, nh CEP,
vi mc vn phát trung bình là 207USD và li sut u t t 26,2% và








i vi dch v tit kim, c sn phm tit kim bt buc
và tit kim t nguyn u có mc lãi sut hàng nm 3,6%,
thp hn lm phát. Ngoài ra,  rút tit kim, thành viên
cn báo trc 1 tun i vi c hai loi sn phm
.

Nhìn chung, giá giao dch  mc chp nhn c, tuy v&n
cha phi  mc ti thiu có th. Tuy vic hoàn tr c
thc hin ti h'p cm nhng phát vn di/n ra ti chi nhánh,
m$c dù tr s chi nhánh có khong cách tng i phù hp
vi nhà thành viên (ti a 15 km). Vi n) lc gim gánh
n$ng th!i gian cho thành viên, TYM ã thc hin h'p cm
mt cách linh ng (kéo dài ti a 1 gi!), h'p m)i tháng 1
ln, hoàn tr hàng tun (vào th!i im nht nh ti cm).
TYM ang thí im hình thc hoàn tr theo tháng cùng vi
chính sách h'p theo quý
i vi mt s chi nhánh vi n)
lc áp ng nhu cu thành viên, gii quyt khó khn v th!i
gian và lo lng v t l ra nhóm cao ti mt s khu vc
.
TYM không s% dng hình thc thu lãi u k., và các yêu
cu v rút tit kim ã c ni l1ng hn (t yêu cu 4
nm là thành viên liên tc ti yêu cu mc tit kim ti
thiu).



5



so vi M7 Can Lc, mc vn phát trung bình là 213USD và li sut d n là
17,6%. TYM ang có mc lãi sut cao hn mc lãi có tr vn t chính ph
mà Ngân hàng Chính sách hin ang áp dng.
10%
20%
5%
0 50
hàng tháng. Tuy nhiên, sau ó TYM ã gim xung mc
1% nh hin nay. TYM c+ng có n) lc phi hp  tính
phí ch vi nhng dch v có giá tr, và mc tng d kin
ch trong tr!ng hp (i) lm phát cao hn d kin ho$c (ii)
lãi sut vay thng mi vt quá 18%.
Li
sut
u
t
danh
ngha



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010

 Bo v thành viên
Tiêu chí Bo v thành viên c ánh giá “3+”

Tránh tình trng vay n quá nhiu
Qu TYM Tháng 4/ 2010
% món vn i chiu thông tin vi Ban tín dng* 0%
% món vn i chiu vi các t( chc cho vay chính thc khác 0%
Yêu cu hoàn tr dn/ thu nhp kh dng kx
% ng!i vay hng li t bo him nhân th' tín dng 100%
% thành viên vay vn chu ri ro ngoi hi (USD) 0%
% thành viên tit kim chu ri ro ngoi hi (USD) 0%
Chú ý: * Xem “Ngành Tài chính vi mô: Ti Vit Nam, Ban tín dng hin v&n
cha hot ng.

Do Vit Nam cha có Ban tín dng, vic chia s, thông tin
v nhng ng!i vay vn cùng lúc t nhiu t( chc là rt có
ý ngh-a. Có nhiu du hiu chng t1 thành viên ang vay
vn t t( chc TCVM khác (ch yu là NHCSXH).  ng
th!i, TYM c+ng thc hin các quy trình phù hp  tránh
tình trng vay n quá nhiu: (i) phân tích hoàn tr có tính ti
yu t nhng món vay n mà thành viên hin vay t các
TCTCVM khác. Dù hin cha xác nh c th mc n c th
trong phân tích, yêu cu v kh nng hoàn tr òi h1i thu
nhp ròng phi b#ng ít nht 1,2 ln s tin hoàn tr theo
tun
; (ii) các món vn c phát b#ng tin VN, thành
viên không phi chu ri ro ngoi hi khi hoàn tr;
(iii)
TYM cung cp bo him cho m'i thành viên  chi tr mt
phn vin phí và trong tr!ng hp thành viên không may qua
!i, vi mc h) tr cao
5
và  ngh b i th!ng c x% lý
nhanh chóng (trong vòng mt tun t khi có yêu cu chính
thc)
; (iv) Qu TYM c+ng thc hin kim tra nn tng gia
ình các thành viên vay vn b#ng cách h1i thm qua hàng
xóm, cán b Hi ph n, và/ho$c trng thôn;
(v) ý thc c tm quan tr'ng ca nhng hiu bit v tài
chính, TYM có nhiu kênh thông tin (vd: qua mít-tinh vi
Hi Ph n, liên h ban u vi CBKT, thm nh vn) 
nâng cao hiu bit ca thành viên v tm quan tr'ng ca vic
qun lý n trc khi TYM phát vn.

Tính minh bch ca dch v

Bi cnh
T l ng!i trng thành bit ch* 92.5%
Qu TYM 2009
Công khai Lãi sut hiu qu cho thành viên Không
Loi lãi sut Ph*ng
Phí gia tng Không
Ngu n: * Báo cáo phát trin con ng!i LHQ.
Xét v tính minh bch, TYM cha thc hin nhng bin
pháp hot ng xã hi tt nht vì Q+y ch công b lãi sut
ph*ng trong hp  ng. Lãi sut hiu qu (EIR) hin không
c công b, và không có sáng kin nào trên toàn ngành
nh#m gii quyt tình trng này. Ngoài ra, TYM ch cp


5 N#m vin > 7 ngày c chi tr 1triu  ng, tang ma c h) tr cao nht 3 triu
 ng, vn vay c xóa n toàn b.


www.planetrating.com
cho thành viên bìa vn (lch hoàn tr) mà không cp kh c
dù t l bit ch ca thành viên t mc cao
Tuy vy, kh c và bìa vn tng i minh bch, và có s
phân bit rõ ràng gia vn và lãi.
6
Phí bo him Qu tng tr
c th hin rõ ràng trong giy chng nhn phát cho thành
viên
. Trc khi phát vn, các iu kin vay vn c gii
thích ti các bu(i mít-tinh và c 'c to cho thành viên. S(
tit kim ca thành viên c cp nht hàng tun ti các
bu(i h'p cm ( theo dõi hoàn tr) ho$c  chi nhánh (khi
phát vn). Giao tip c thc hin b#ng ting Vit (kh
c c 'c to khi cn). Thành viên có th $t câu h1i cho
cán b tín dng ho$c trng chi nhánh trc khi ký vào kh
c. Qu c+ng t( chc các bu(i ào to c bn v tài chính
trong sut quá trình xét duyt vn ( tránh tình trng vay
n quá nhiu).


nh giá công bng
Bi cnh
2009 T4. 2010
Lm phát 6,5% 8,9%
TYM
Mc lãi sut hiu qu (trung bình) kx 23,4%
Li sut u t (danh ngh-a) 24,9% 22,1%
T sut chi phí vn hành 11,7% 10,7%
T sut chi phí huy ng vn 4,1% 1,2%
T sut chi phí d phòng mt vn 0,2% 0,6%
ROA iu chnh 7,8% 9,5%

Ngu n: Báo cáo ánh giá Planet Rating GIRAFE 2010
TYM hin cung cp các loi dch v tài chính vi mc phí
cnh tranh nh! vic Qu có mc biên hp lý và ri ro tín
dng hn ch. TYM cp vn vi mc biên hp lý, nhng
v&n phù hp vi mc giá ca các t( chc cnh tranh (tr
NHCSXH)
. Ri ro tín dng c gii hn và các ngu n
vn vay bên ngoài c th1a thun vi nhng iu kin
thun li
. Chi phí vn hành nhìn chung phù hp vi các
tiêu chun ca ngành. Bo him vi mô c cung cp vi
mc phí thp thông qua Qu tng tr (ã tách ra kh1i
TYM và hot ng nh mt n v c lp trc thuc Hi)
.
Qua các nm, phí bo him c+ng ã tng lên. T mc phí
ch mang tính tng trng là 200/tun (0,1USD), TYM
hin ã nâng lên 1.000/tun (0,5USD) + 0,4% khon vay
.
7
M$c dù TYM cha áp dng chính sách nào nh#m tránh vic
thu li quá mc, nhng vic NHCSXH bóp méo th tr!ng
góp phn hiu qu trong vic hn ch li nhun quá mc; t
l
ROA  mc phù hp, so vi cu trúc chi phí và tình
trng bóp méo th tr!ng ca NHCSXH.
Các quyt nh
thay (i lãi sut ph thuc vào lm phát và mc lãi sut cho
vay ca NHNN.
30-40% li nhun ròng c s% dng 
trích lp nhiu qu d phòng, bao g m các qu phúc li xã
hi và cho các dch v phi tài chính ca Hi
.
6 Bìa vn có 5 ct: Gc, lãi, t(ng phi tr, d n vn, d n lãi

7 Mc 1.000/ tun là khon góp vn ca thành viên và có th hoàn li cho TV.
6



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010







300

250

200

150
22.5%
100
160
50

-
T12. 2005




Phát trin li sut u t
24.9%
26%
25%
274
242
24%
22.9%
22.2% 22.1%
23%
21.3%
244
22%
175
163
21%
20%
19%
T12. 2006 T12. 2007 T12. 2008 T12. 2009 T4. 201 0

D n vn TB/thành viên Li sut d n (nh danh
)
M$c dù cán b không phi ký mt bn Quy tc o c
chính thc, nhng vn hóa ca t( chc ã nâng cao hành
vi o c ca chính cán b, vi nhng quy nh c th
trong Quy ch T( chc Lao ng
. iu 44 v “Vi phm
quy nh v t( chc lao ng, t cách o c” ã vch
ra: thái  tôn tr'ng vi cp trên và  ng nghip; chính
sách chng tham nh+ng; quy nh v vic nhn quà và
nhn tin t thành viên; s thiu công b#ng trong vic
thm nh n xin vay vn, kim tra ti nhà thành viên,
tôn tr'ng thành viên, có thái  bo v hình nh ca
TYM. iu 45 quy nh v các mc k lut (mc k
lut: iu 45). TYM c+ng có hình thc khen thng vi
cán b thc hin tt vic chm sóc thành viên.
TYM không tính chi phí giao dch vt mc hay phí pht:
thành viên không phi tr thêm phí (phí ngân hàng, phí ng
ký th chp, v.v). Giá không b phân bit trên c s sc tc,
gii hay dân tc. Nhìn chung, chính sách tp trung xóa ói
gim nghèo ca TYM có liên h mt thit vi s mnh ca t(
chc m2 (Hi LHPN VN) và m bo giám sát y  công
tác nh giá có trách nhim và gim thiu ri ro sai lch s
mnh.

Hình thc thu tin phù hp
TYM
Quy nh i vi các hình thc thu tin phù hp ang tip di/n
c q/nh chính thc trong ánh giá ca Kim toán Ni b Không
M$c dù ri ro tín dng duy trì  mc thp, và him thy
các tr!ng hp thu n chm tr TYM c+ng ã xây dng
nhng quy trình chính thc  gim thiu ri ro t các cách
thc thu tin không phù hp
. Quy trình vn hành quy nh
rõ ràng phng thc cn thc hin  qun lý chm tr dù
cha a ra c nhng hng d&n chi tit (ví d: gii thích
khi nào vic thu h i vn không còn phù hp na và cn vin
n s can thip ca các nhà chc trách a phng hay
pháp lut). Nhng hng d&n chi tit nh vy s" rt có ích
nu ri ro tín dng gia tng trong tng lai.

Vi nhng tiêu chí v vic tôn tr'ng khách hàng (vd. Quan
h ca cán b vi thành viên, cách thc tin hành h'p cm,
mc  hài lòng chung ca thành viên) các m$t tr'ng tâm
ca TYM i vi dch v khác hàng, c ch khen thng
c+ng góp phn hn ch nhng c ch thu tin không phù
hp và tng c!ng nhng hình thc thích hp
.



Phm vi kim toán ni b bao g m c kim tra thái  o
c ca cán b, cán b kim toán i d h'p cm và thm
thành viên  ánh giá công tác chm sóc khách hàng. Tuy
nhiên, thái  ca cán b không c chính thc hóa trong
các báo cáo kim toán ni b.
C ch gii quyt khiu kin
Qu TYM Tháng 4/ 2010
C ch gii quyt khiu ni chính thc hin có ang tip di/n
% thành viên c CB ngoài b phn vn hành thm 14,3%
TYM cha thc hin c ch chính thc v gii quyt khiu
kin (ví d, qua !ng dây nóng chuyên dành cho nhng câu
h1i chung ca thành viên và in s !ng dây nóng vào h s
vn vay, t! ri hay ti chi nhánh)
. Tuy nhiên, vic trao (i
th!ng xuyên gia thành viên và cán b Qu (Cán b vn
phòng, Trng KV, Trng CN, Kim toán ni b
) m
bo CBKT  kh nng gii quyt khiu ni, k nng chm
sóc khách hàng, và mc  hài lòng chung i vi t( chc.
Vic phát vn ti chi nhánh giúp thành viên có nhiu c hi
 nói lên nhng lo lng ca mình và trao (i vi bên th 3.
TYM c+ng ã t( chc nhng bu(i s kt 6 tháng 1 ln vi
thành viên, vi Hi và các bên liên quan. Ti ó, công tác
phát trin và các chính sách cho tng lai c tho lun ci
m.
Gi bí mt thông tin thành viên
TYM
Chính sách gi bí mt thông tin thành viên Không
S  ng ý chính thc ca thành viên trc khi
cung cp thông tin cho bên th 3 Không


Thái  o c ca cán b
Qu TYM
Cán b c s ký cam kt trongbn quy tc o c Không
ào to v quy tc o c Có
C ch thi ua khen thng nâng cao thái  o c Có
Thc hin chính sách chng gian ln và tham nh+ng Có







M$c dù không c chính thc hóa trong quá trình tín dng, TYM
ã nâng cao tính bo mt trong l-nh vc ngân hàng (Quy ch t( chc
lao ng nêu rõ: bt k. cán b ti c s nào gi nhng thông tin bí
mt liên quan n h s cá nhân ca thành viên, chng trình, h
thng th tc vn hành, tài chính, h s d án, tài liu nghiên cu …
ca Qu s" không c ph( bin, phát tán, cho bt k. ai, t( chc nào
nu cha c s  ng ý ca Ban Giám c). Các kh c mi c
lu gi an toàn ti vn phòng chi nhánh và thông tin không c
chia s, vi các TCTCVM khác. Tuy nhiên, cha có s cho phép
chính thc nào t phía thành viên khi s% dng nh ca h' vi mc
ích qung cáo (trong t! ri, website hay g%i cho Kiva,v.vv). Cui
cùng, dù nghiên cu v lch s% tín dng ca thành viên giúp h' tránh
tình trng vay n quá mc, thành viên không th!ng xuyên c
thông báo r#ng vic kim tra này là mt phn trong hot ông
7
M$c dù thành viên không c bit v các quy trình thu h i
n chun (VD: không c nêu trong kh c), thành viên
v&n c cung cp thông tin v các hình thc thu tin phù
hp khi phát vn. Do TYM không yêu cu th chp nên
không bao gi! tch thu tài sn ca thành viên.



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – tháng 5/ 2010


thm nh.

Tài chính có o c
TYM hin ã thc hin mt h thng th1a áng  tránh
phm phi tài chính phi o c
. Tuy nhiên, Qu TYM
v&n ang  nhng giai on u tiên trong vic xác nh –
cha nói ti phát trin – h thng kim soát ni b  t
bo v t( chc trc các hành vi r%a tin và vic cp vn
nh#m khng b. Vi các hot ng cho vay tài chính vi
mô hin nay (mc vn phát tb 403 USD/món vn), TYM
v&n còn thiu h s theo dõi hot ng r%a tin.


Bi cnh
Lut TCVM quc gia v
Chng r%a tin và cp vn nh#m khng b ang tin hành
TYM
TCTCVM thc hin các h thng 
Hiu v thành viên ang tin hành
Hiu v cán b và thành viên HQT ang tin hành
Hiu v nhà tài tr ang tin hành
Theo dõi các giao dch kh nghi Không

Vic ánh giá tính phù hp (qua công tác thm nh vn)
c thc hin i vi c thành viên c+ và mi b#ng các
phng tin nhn din s3n có (nh: s hiu) và kim tra b(
sung ti c s nu cn
. Tuy nhiên, không có h thng nào
c s% dng  ngn ch$n vic cp vn cho các hot
ng kinh doanh có hi ti môi tr!ng/xã hi. i vi các
t( chc cp vn, TYM tin hành ánh giá tính phù hp
mt cáchkhông chính thc, nhng không yêu cu giy gii
thiu hay m bo. Tuy nhiên, TYM làm vic cùng vi
Hi  tìm hiu thêm thông tin v nhng nhà tài tr mi.
Các t( chc cp vn hin ti u là nhng t( chc c
bit n rng rãi và có danh ting.
V cán b ca TYM,
thông tin (và chng nhn ca gia ình) c kim tra trc
khi tuyn dng / b( nhim. Vic kim tra không c thc
hin chính thc vi thành viên hin ti và tng lai ca
HQT
, dù vy mi liên kt ch$t ch" vi Hi m bo vic
ch'n úng cá nhân có lý lch chính tr phù hp và s gn
bó vi công cuc xóa ói gim nghèo
.

 Chính sách ngu!n nhân lc
Chính sách ngu n nhân lc c xp loi “4-”
Quyn bình "ng
TYM 2008 2009
% ph n trong t(ng s cán b chuyên môn 73,0% 74,0%
% ph n gi v trí qun lý 83,0% 83,0%
% cán b là ng!i khuyt tt kx kx
% cán b c ào to >2 ngày 69.5% 93.9%
# s ngày ào to/cán b 6.5 9.4
Cán b qun lý (cp cao) 17.5 30.0
Cán b qun lý ti chi nhánh 10.0 15.4
Cán b k thut 2.9 6.5
Cán b hành chính 11.8 9.5





www.planetrating.com
Vi cán b qun lý nhân s chuyên nghip, TYM d kin
thc hin các phng thc qun lý nhân s công b#ng xét v
tuyn dng (iu kin hp  ng công b#ng, !ng li s
nghip rõ ràng, lng b(ng), ánh giá (tt c cán b theo
quý), và ào to (s ngày ào to). Các khóa ào to bao
g m các tit ging t thit k ho$c m!i chuyên gia, thc
hin theo k hoch ào to hàng nm và th!ng hng ti
các cán b qun lý cp trung và cp cao ca TYM. ó là bi
mt trong nhng mc tiêu chính ti nm 2014 là s tng
c!ng và chuyên môn hóa i ng+ qun lý. Ti tháng
12/2009, ph n chim 74% t(ng s cán b Qu
Chính sách khen th#ng
TYM 2008 2009
Tng lng tb nm / lm phát 2.1 3.6
Tng lng CBKT tb nm / lm phát 1.0 4.7
Chi phí bo him y t / chi phí cho cán b 4.1% 11.2%
Cán b c hng ch  khen thng tng i phù
hp so vi các tiêu chun ca nhà nc và vi các i th.
M)i nm, b phn nhân s thc hin ánh giá, xem xét
công tác khen thng ca các t( chc cnh tranh, chi phí
sinh hot/mc tng lm phát và các quy nh mi ca
chính ph v cách tính ch  cho cán b. Nói chung, mc
tng lng trong nhng nm gn ây ã cao hn mc lm
phát
.
áp ng nhng yêu cu v m$t pháp lý, ch  an sinh xã
hi và bo him y t c cung cp y  cho cán b
.
Chính sách khen thng thêm i vi tt c cán b (ph cp
trong nhng ngày quc l/, ph cp n tra, i li cho cán b
ti c s, cp m+ bo him, ph cp 1 tháng tin lng i
vi cán b làm vic trong iu kin th!i tit khc nghit
và/ho$c vùng xa) u c tin hành.  ng th!i thc hin
ào to phát trin i ng+ cán b.
iu kin làm vic
TYM 2008 2009
T l thay th cán b (t(ng s cán b) 4,7% 1,4%
Tai nn giao thông trên m)i CBKT kx kx
TYM kt hp các quy nh pháp lut trong nc v iu
kin làm vic, và tt c cán b u c bo him trong
tr!ng hp tai nn.
Qu hin ang xem xét công tác qun
lý tin m$t  gim th!i gian mà cán b phi mang mt
lng tin m$t ln ti c s. Ngoài ra, Qu v&n còn thiu
s( tay các iu kin an ninh và iu kin sc kh1e
.
TYM không có mt c quan c lp nào do cán b bu ra,
h' c i din i din thông qua công oàn. Ngoài ra,
cán b c+ng th!ng giao tip mt cách ci m trong t(
chc  nâng cao các vn  nhân s. Hàng nm, TYM
c+ng tin hành các cuc kho sát mc  hài lòng ca cán
b
.
8



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010

Thay i v xã hi
Giáo dc, Y t và các dch v c bn
8
c xp loi “*****”

Giáo dc, Y t, và Dch v c bn *****
TYM thc hin các hot ng không th!ng xuyên nh:
phát quà cho thành viên, óng góp qun áo và sách v c+
cho nhng gia ình nghèo
; t( chc các bu(i sinh hot cng
 ng, biu di/n ca múa nhc, thi u th thao, mng sinh
nht cho con thành viên, TYM c+ng t( chc nhiu hot ng
nâng cao nng lc cho thành viên:
 M)i nm, tt c các Cm (hin có trên 1.400 cm) u
bu ra Cm trng và Th qu cm, hai chc danh s" c
cán b Qu ào to v các quy nh và chính sách ca qu
c+ng nh v các k nng qun lý và giám sát c bn.
 Nm 2009-2010, cán b TYM ti c s thc hin ào to
c bn cho tt c 45.000 thành viên v “qun lý ri ro và bo
him vi mô” trong các bu(i h'p cm inh k. (5 tit ging,
m)i tit 20 phút).


Mt dòng vn va c phê duyt  thc hin ào to
cho 6.000 thành viên mi ti ba khu vc min núi
(tnh
Phú Th') v
các k nng tài chính và kinh doanh c bn (Giáo trình Get
Ahead) (do cán b TYM thc hin); và v gii, y t và v
sinh (cán b Hi thc hin). Ngân sách và s" tin hành các
hot ng ào to vào hè 2010.
 Nm 2010, TYM va c ch'n là mt i tác cho chng
trình “Tín dng vi giáo dc” ca t( chc Freedom from
Hunger và Johnson&Johnson. Hi tho và nghiên cu s b
s" c thc hin vào tháng 8/2010.

 Trong dp Tt âm lch, và hng ng các cuc vn ng
ca Hi, TYM c+ng kêu g'i cán b và i tác óng góp ng
h. Quà c ban giám c trao n tn tay các gia ình và
cng  ng nghèo

TYM ã n) lc m bo cht lng và s phù hp ca
các dch v phi tài chính b#ng cách
: (i) Tip nhn phn h i
t phía thành viên v mc  hài lòng ca h', li ích ca
các t ào to này và các nhu cu o to khác ca h' qua
các bu(i tho lun nhóm
; (ii) Hp tác vi nhng t( chc có
nhiu kinh nghim vi các loi hình ào to chuyên bit nht
nh; (iii) t( chc ào to TOT cho cán b ti c s v các
dch v phi tài chính.

Bình "ng gii và trao quyn *****
Vi 100% thành viên là ph n, TYM hng ti vic trao
quyn cho ph n  nâng cao “v th ca h'”.









8 i vi quy mô ánh giá ca Báo cáo ánh giá thành tích xã hi ca Planet
Rating, phn “thay (i xã hi” c ánh giá vi các phn nh1 khác. 4 TYM tp
trung nhiu hn vào Giáo dc, Y t, Dch v c bn và Bình *ng gii và trao
quyn.




www.planetrating.com

Các tit h'c nâng cao nhn thc v bình *ng gii và
trao quyn cho ph n c tin hành trong các t ào
to trc khi kt np c cán b TYM ho$c cán b Hi
tin hành

 TYM c+ng h) tr v tài chính và hu cn cho thành viên
khi t( chc k nim Ngày quc t Ph n và Ngày thành
lp Hi LHPN Vit Nam.


TYM tin hành ào to v “Ph n và Kinh doanh” i
vi các thành viên ã trng thành vi kh nng hoàn tr
tt. T(ng s có 500 ph n ã c cung cp khóa ào to 3
ngày này.


Gii quyt nn tht nghip *****
TYM cha h a ra nhng phng thc c th  chính
thc tng c!ng công tác to vic làm. Tuy nhiên, TYM
c+ng ã tp hun v k nng kinh doanh cho 500 thành
viên trng thành trong nm 2008-09. ó là nhng thành
viên có d án và k hoch kinh doanh có kh nng to
vic làm.

Dân ch và Nhân quyn *****
TYM cha h a ra các phng thc c th  chính
thc tng c!ng v dân ch và nhân quyn
, m$c dù TYM
c+ng có khuyn khích thành viên ca mình tr thành thành
viên và tham gia tích cc vào Hi LHPN Vit Nam  bo
v quyn li và ting nói ca h'
. Rt nhiu các thành viên
là cm trng ca TYM ã bt u óng góp vai trò tích
cc trong phát trin cng  ng
.

Xóa nghèo *****
TYM
% thành viên có a v xã hi thay (i tích cc kx
% thành viên vt qua chun nghèo kx
% thành viên ri xung di chun nghèo kx
Qu TYM th!ng (5 nm/ln) tin hành các ánh giá tác ng
 tính toán nhng thay (i v iu kin sng ca thành
viên. Cuc kho sát mi nht c tin hành vào nm 2007,
da trên khung ý tng AIMS/SEEP v ánh giá tác ng,
và s% dng phng pháp ch'n m&u ng&u nhiên phân tng
c xác nh ch$t ch". T(ng s m&u chim 2,5% s thành
viên TYM (628 thành viên), vi các i tng thành viên
tim nng (i din cho nhóm i chng), thành viên trng
thành (ít nht vào qu c 3 nm), và các thành mi (vào
qu c di 6 tháng).

Nghiên cu tác ng c thc hin vào nm 2007 ã cho
thy thành viên ca TYM ã có c nhng thay (i tích
cc mang tính chc chn
:

Có tác ng mnh m" v m bo lng thc trong gia
ình; các dch v tài chính ca Qu ã giúp thành viên a
dng hóa ngu n thu nhp. Sinh k ca thành viên v&n ph
thuc vào nông nghip và quy mô còn nh1.

9



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/2010




Các món vay ln ã giúp gia ình có kh nng mua
nhng  dùng lâu bn và nâng cao cht lng nhà ,
c+ng nh tng tit kim.

Gia ình thành viên có kh nng cho con i h'c  cp cao
hn
.
 Nhìn chung, các món vay ca TYM có nh hng cha cao
i vi các các doanh nghip.

Trong khi TYM nhn mnh mt s kt qu kh quan v vn
hành thì mc nghèo khó ban u ca các thành viên li
không c  cp ti. Nu có thông tin này, kt qu thu
c s" áng tin cy hn.

Nhìn chung, TYM không theo dõi các thông tin liên quan
v ói nghèo ca thành viên. Do ó, TYM khó có th ánh
giá c nhng ci thin trong iu kin sng ca thành
viên qua các nm.


Bn v ng vi môi trng *****
Cán b Qu có s hiu bit t(ng th v tm quan tr'ng ca
các bin pháp thân thin vi môi tr!ng, nh! n) lc ca cán
b qun lý cp trung  nâng cao nhn thc cán b i vi s
cn thit s% dng giy tái ch, ch in khi cn thit
, tit kim
in, v.v.
Phó giám c tài chính hin ti ang tìm cách theo
dõi tích cc các ch s liên quan ti môi tr!ng, nh mc s%
dng in, chi phí vn phòng phm, v.v. Ngoài ra, TYM
không có các chính sách c th nào v nh hng ca các
hot ng i vi môi tr!ng c+ng nh a ra danh sách các
hot ng không c tr vn vì có nh hng ti môi
tr!ng.
Hình thc t chc

S mnh xã hi
Tm nhìn
ca TYM là tr thành nhà cung cp dch v tài
chính hàng u cho ph n có thu nhp thp và gia ình h',
và thc hin mô hình t( chc TCVM hiu qu nht  Vit
Nam. Là mt n v ca Hi LHPN Vit Nam,
các giá tr
ca TYM kt hp trách nhim xã hi và nng lc chuyên
môn ca cán b
. S mnh ca t( chc là nâng cao cht
lng cuc sng và a v xã hi ca ph n nghèo, ph n
có thu nhp thp và gia ình h' b#ng vic cung cp các dch
v tín dung, tit kim, và bo him, to iu kin thun li
 h' tham gia vào các hoat ng kinh t xã hi và nâng cao
a v ca h' trong xã hi.

$c tính phm vi tip cn
TYM không có các thông tin theo im chun c công
nhn trên phm vi c nc và quc t  xác nh mc 
nghèo ca thành viên
. Tuy nhiên, có th a ra nhng gi
nh ban u v tình hình nghèo khó ca thành viên Qu
b#ng cách so sánh các ch s chung ca TYM và các ch
s nghèo quc gia
. Các thông tin sau th hin mt bc
tranh t(ng th v nng lc ca t( chc  tip cn c i
tng phc v:



www.planetrating.com


5c tính t l nghèo trung bình  Vit Nam là 11,3%,
trong khi t l nghèo trung bình ti các tnh TYM ang
hot ng là 11,5%.

 Ti tháng 4/ 2010, 88,09% thành viên ca TYM sng ti
vùng nông thôn,  ây, mc  ói nghèo cao hn nhiu
so vi  vùng ô th.

TYM hot ng ti vùng Trung du và min núi phía
bc;  ng b#ng sông H ng và duyên hi min trung.
ây là hai trong s 3 vùng min nghèo nht Vit Nam.


 Thành viên TYM 100% là ph n. Ph n Vit Nam
óng góp tích cc vào ngu n thu ca gia ình trong c các
hot ng nông nghip và phi nông nghip. T l bit ch
 ph n thp hn mt chút so vi nam gii, nhng theo
ch s phát trin gii (GDI), các vn  khác bit gii
không ln. Tuy nhiên, thù laoca ph n ch b#ng 72%
thù lao tr cho nam gii (trong nông nghip, t l này là
62%).
Theo truyn thng, con trai c hng tha k
t, và c ng tên ng ký. iu này hn ch
quyn s% dng t ca ph n
.






Tnh S chi nhánh Thành viên S h T% l nghèo

Bc Ninh 4 2 574 269 475 5,0%
Hi Dng 4 5 131 447 979 6,9%
Hà Ni 3 4 781 1 698 740 8,4%
Hng Yên 4 4 532 296 903 11,0%
Nam nh 4 4 814 479 344 9,2%
Ngh An 12 11 133 708 544 17,3%
Phú Th' 1 235 304 792 13,0%
Thái Nguyên 2 1 334 260 972 17,0%
Thanh Hoá 6 7 173 826 456 17,7%
V-nh Phúc 3 4 640 263 255 8,0%
a bàn hot ng 46 347 5 556 459 11,5%
Vit Nam 43 46 347 20 879 757 11,3%
T% l thâm nhp ca Dch v
Vi mng li g m 43 chi nhánh, TYM hin ang có 46.347
thành viên (tính ti tháng 4/2010) phân b trên 10 tnh, thuc
3 vùng min ti Vit Nam. K hoch nm 2010 là m rng
mng li t 43 lên 56 chi nhánh, tng phm vi hot ng t
10 lên 13 tnh. TYM hin có t l thâm nhp th tr!ng t
0,08% tính trên t(ng dân s trng thành ti Vit Nam.
10




Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


mt món vn vay khác bt k., ho$c vn dài hn, ho$c vn a
mc ích. Các khon hoàn tr thc hin hàng tun, tuy hu ht
các cm ch h'p theo tháng. C ch bo lãnh áp dng là nh!
ng!i  ng bo lãnh. Qu TYM hin ang thí im sn phm
vn vay hoàn tr theo tháng, vi mc vn t 7-10 triu  ng
(374 - 534 USD), k. hn 6 tháng ti 2 nm, hoàn tr theo
tháng c gc và lãi.
T th!i im tham gia vào Qu, thành viên ca TYM cn
óng tit kim bt buc mc 5.000 (0,26 USD). T nm th
2, m)i món vn vay cn có s d tit kim b#ng 10% mc
vn trc khi phát vn; nu s d tit kim hin ti cha ,
thành viên cn óng thêm. C tit kim bt buc và t nguyn
u có mc lãi sut 3,6%/nm. Rút tit kim cn báo trc 1
tun
.
Bo him vi mô c cung cp cho thành viên thông qua dch
v Qu tng tr vi mc phí ph*ng 1.000 (0,05USD)/ tun,
cng vi 0,4% món vn. Mc bo him nhân th' chi tr ti 3
triu  ng (160 USD), xóa n, và h) tr vin phí ti 1 triu
 ng (53USD) nu n#m vin quá 7 ngày. Trong quá trình thc
hin các quy nh này, TYM ã tách các hot ng bo him
vi mô ra thành mt b phn riêng bit trc thuc Hi. Trong 2
nm u tiên, các thành viên ca TYM ã góp vn có hoàn li
vi mc 1.000  ng. T(ng s tin này s" tr thành vn pháp
nh khi Qu tng tr ng ký tr thành Bo him tng tr
trong tng lai.

Ghi chú: các vùng có TYM hot ng c ánh du
Sn phm và dch v tài chính
TYM hin có 3 sn phm vn vay, 1 sn phm tit kim t
nguyn và sn phm bo him vi mô.
9
Sn phm vn vay có
nhng $c tính nh sau:



Vn chung có mc vn t 1-25 triu  ng (530-1,3 triu
USD), có k. hn 50 tun. Lãi sut ph*ng 1,0%/tháng t tháng
3/2009 và v&n c gi trong nhiu nm, ch tr giai on
tháng 8/2008 -2/2009, mc lãi tng lên 1,3% do lm phát cao
.
T l lãi sut hiu qu (EIR) t 23,6% không tính phí tit
kim, và 29,2 % nu tính phí tit kim
.


Vn dài hn có mc vn t 3-10 triu  ng
(182-606 USD), có k. hn 100 tun. Lãi sut ph*ng 1,0%/tháng
t tháng 6/2008, lãi sut hiu qu 23,0% không tính phí tit kim
và 25,3% nu tính phí tit kim.

Vn a mc ích có mc vn t 500 nghìn – 2 triu  ng
(30-121 USD), có k. hn 10, 15, 20, 25, hay 30 tun. Lãi sut
ph*ng 0,3%/ tun (thu lãi u k.), d&n ti mc lãi sut hiu
qu t 31,0% (không tit kim) và 35,0% (có tit kim).


Tt c các món vay u c trin khai theo phng pháp tip
cn ASA c s%a (i, vi m)i cm có khong 40 thành viên.
Sau 3 tháng hoàn tr vn chung, thành viên c phép vay thêm







9
T tháng 4/ 2010, các món vn mi c phát da trên trách nhim cá nhân
(mô hình ASA)




www.planetrating.com

Các dch v và hp tác phi tài chính
Ngoài ra, TYM ang cung cp rt nhiu dch v phi tài
chính cho thành viên bao g m: ào to, các chng trình
nâng cao nhn thc v ch  nh Qun lý n, bo him, y
t và v sinh, bình *ng gii, v.v. Trong nhng hot ng
này, TYM kt hp ch$t ch" vi Hi, và các t( chc khác
nh CARD, ILO, Citi Foundation, Freedom from Hunger
v.v.
11





Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010


Ngành Tài chính vi mô

Th tr!ng truyn thng ca các dch v tài chính vi mô
phc v 24 triu khách hàng nghèo và có thu nhp thp,
10

trong t(ng dân s 86 triu ng!i. Theo kt qu Kho sát tiêu
chun nhà  Vit Nam, 55% s h nghèo ã tip cn c
vi các dch v tín dng t các ngu n chính thng, bán
chính thng và không chính thng.

Trong my thp niên qua, ngành tài chính vi mô  Vit
Nam ch yu phát trin thông qua các chng trình ca
chính ph, và hin hai ngân hàng thuc s hu nhà nc
ang chim u th, ó là Ngân hàng Nông nghip và Phát
trin Nông thôn, và Ngân hàng Chính sách xã hi. Hai
ngân hàng này, cùng vi các Qu tín dng nhân dân chim
95% th phn và c phân loi là các nhà cung cp tài
chính vi mô chính thng
. Hot ng trong mt th tr!ng
có $c trng cnh tranh không bình *ng, ngành tài chính vi
mô bán chính thng có khong 70 t( chc nh1, chim 5%
th phn tín dng nông thôn, và phc v khong 400.000
ng!i vay. Các chng trình tài chính vi mô trong l-nh vc
bán chính thng c các t( chc xã hi hay các t( chc phi
chính ph quc t qun lý.

Các nhà cung cp dch v TCVM chính thng ti Vit Nam
cung cp các khon vay nh1 cho nông nghip và tit kim,
trong ó ph n chim trên 50% t(ng s thành viên. Ng!i
dân tc thiu s, ng!i nghèo và ph n nông thôn là các
nhóm i tng chính, $c bit là i vi các ngu n tín dng
bán chính thng và phi chính thng.
11

Môi tr!ng tp trung tín dng hin ang t n ti trong
ngành tài chính vi mô ca Vit Nam. Các nhà cung cp
tài chính vi mô chính thng ch yu cung cp các món
vay có th chp vi mc vn trên 10 triu  ng vi c
ch hoàn tr mt ln
. Vi các món vn di mc này, các
t( chc áp dng cho vay theo nhóm, có s phi kt hp
vi nhng c quan a phng (nh Hi ph n hay Công
oàn) là nhng c quan có kh nng tip cn nhiu thành
viên nghèo hn. Ngành bán chính thng ch yu áp dng
mô hình Grameen hay cho vay theo nhóm. Phn ln
ng!i dân  khu vc nông thôn vay vn  u t vào
chn nuôi, nuôi con ging và tr ng tr't
.

Trong tình hình các t( chc bán chính thng ch c phép
huy ng tit kim bt buc và các t( chc có ng ký không
c phép thu mc tin g%i tit kim quá cao t thành viên,
nhìn chung, huy ng tit kim v&n còn cha phát trin  th
tr!ng Vit Nam
. Ngoài ra, các n) lc chính thng hóa
ngành v&n ang c tip tc, $c bit vi hai ngh nh
ca NHNN trong 4 nm va qua (N s 28 và 165) và
thông t liên quan v tài chính vi mô. Các quy nh mi
này cho phép s t n ti ca c t( chc không ng ký cp

10
Ho$c 5.4 triu gia ình có thu nhp thp. ánh giá toàn ngành ti Vit
Nam, Banking WithThe Poor và mng li SEEP, Tháng 8/ 2008.
11
Tóm tt ánh giá ngành TCVM Châu Á, 2009.



www.planetrating.com
và t( chc TCVM có giy phép, trong ó quy nh các t(
chc có giy phép có th huy ng tit kim t nguyn t
thành viên và các cá nhân không phi thành viên. Ti nay,
ã có 4 t( chc bán chính thng, bao g m c TYM, ã ng
ký xin cp phép vi NHNN, nhng cha t( chc nào c
cp phép.
Mt vài t( chc ã bt u cung cp các dch v mi nh
bo him vi mô nhân th', y t và bo him gia súc, c+ng
nh Qu tng tr (theo cách g'i ca TYM). Qu TYM
ang dn chính thng hóa Qu tng tr  xây dng c
quan Qu Tng h) do thành viên s hu
.
Chi phí dch v b nh hng nhiu bi Ngân Hàng chính
sách – hin là t( chc cung ng vn ln nht trên th tr!ng
– vi mc lãi sut 5-8%/nm thp hn mc trên th tr!ng.
Vic tr cp tín dng trên quy mô rng to nên nhng tr
ngi cho nhng t( chc t nhân và t( chc TCVM khi h'
tham gia th tr!ng, bi các t( chc TCVM hin ti phi n)
lc gim lãi sut xung trong khong t 12-18%. 4 mc lãi
sut này, các t( chc s" tr nên không bn vng và ph
thuc vào ngu n h) tr ca các nhà tài tr
.
12
Các t( chc tài
chính không th cho vay vi mc lãi sut vt quá 150%
mc lãi sut c bn mà NHNN công b. Trong khi các t(
chc bán chính thng và các t( chc TCVM c iu tit
theo Ngh nh 28/165 s" không phi tuân theo gii hn
này thì th phn ch yu ca các t( chc chính thc li $t
ra mt mc lãi sut trn hiu qu trên toàn ngành
.
Hin ti, cha có mt v tín dng nào óng vai trò tp hp
thông tin tín dng ca các khách hàng tài chính vi mô. Nhóm
Công tác Tài chính vi mô (MFWG) c t( chc nh mt c
quan t báo cáo ca các t( chc TCVM bán chính thng.
Nhóm s" xut bn các kt qu hot ng ca các t( chc,
nh#m to tính minh bch và óng vai trò nh mt ngu n
thông tin cho NHNN trong các hot ng kim tra giám sát.
Môi trng kinh t -xã hi
Vit Nam là mt trong nhng nn kinh t phát trin nhanh
nht ti Châu Á trong hai thp k qua, trung bình mc tng
GDP t 7,1%/nm t nm 1990 ti 2009. S chuyn (i t
nn kinh t k hoch hóa tp trung sang nn kinh t nh
hng th tr!ng ã giúp t nc m c%a vi ngu n u t
nc ngoài và nâng cao áng k môi tr!ng kinh doanh 
Vit Nam.
u t trc tip nc ngoài ròng ri vào
khong 1,3 - 1,8 t USD trong nm 2002-2006, ã tng
v't lên mc 6,6 t USD trong nm 2007 và 9,3 t trong
nm 2008
. Dù suy thoái toàn cu ã nh hng ti nn kinh
t da nhiu vào xut khu ca Vit Nam, khin tng trng
GDP ch t 5,3% trong nm 2009, hin ã có s h i phc (n
nh do nhu cu ni a, chính sách kích thích tiêu dùng ca
chính ph khin kinh t tng trng mnh trong n%a cui
nm 2009.
12
Lut mi ca Vit Nam v Tài chính vi mô: Hng ti mt môi tr!ng thun
li, 2005
.

12



ánh giá thành tích xã hi – Qu TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010

iu này khin Vit Nam tr thành 1 trong 20 quc gia thc
hin công tác dinh d0ng cho tr, em kém hiu qu nht.
Nhng chng trình ci cách v m$t kinh t c+ng nh t(
chc, kt hp vi các chng trình và d án xóa ói gim
nghèo có mc tiêu rõ ràng ã khin t l ói nghèo  Vit
Nam gim áng k t 58% trong nm 1993 xung còn
12,3% trong nm 2009 (Theo s liu ca T(ng cc Thng
kê)
13
. GDP trên u ng!i tng t 2.700 USD ti 2.900 USD
t nm 2007 ti 2009 (S liu Th gii CIA). Gn 30% trong
t(ng s 86,2 triu ng!i dân Vit Nam sng di chun
nghèo chung, 260.000  ng/tháng i vi khu vc thành th
và 200.000  ng/tháng cho khu vc nông thôn vào nm 2005
(Theo B L-TB-XH)
. M$c dù t l nghèo có gim c 
các vùng thành th và nông thôn, nhng nghèo ói v&n tp
trung khong 90%  khu vc dân c nông thôn, và mc
phân phi thu nhp không bình *ng nh ch s Gini (0,378
vào nm 2007)
.

Mc  ói nghèo  Vit Nam có s khác bit rt ln gia
các vùng min. Trong ó, vùng min núi phía bc, vùng  ng
b#ng sông H ng và Tây Nguyên là các vùng có mc  ói
nghèo cao nht ti Vit Nam. Nghèo ói c+ng tp trung nhiu
 các vùng nông thôn và gn ch$t vi vùng dân tc thiu s
,
bi có ti 60,7% dân s dân tc thiu s sng di chun
nghèo
. Thành công ca Vit Nam trong công tác gim nghèo
có th nh! vào mc tng trng kinh t cao, $c bit trong
các ngành sn xut, thng mi và nông nghip.

Giáo dc Vit Nam ã t c nhiu kt qu n tng vi
t(ng t l ng ký h'c tiu h'c t 102%, và t l ng!i ln
bit ch chim 92,5%.
Tuy nhiên, k c vi nhng kt qu
ó, s khác bit gia vùng min và dân tc v&n còn t n ti
trên khía cnh kh nng tip cn các dch v giáo dc
. T l
mù ch trong cng  ng các dân tc thiu s, và t l tr,
em b1 h'c ti các làng vùng sâu vùng xa hin còn  mc
rt cao.

Có t l ph n tham gia óng góp vào ngành kinh t
cao nht trên th gii
, Vit Nam ang thc hin tt hn
các nc bn trong tin trình bình *ng gii. Vit Nam
ng th 94 trong t(ng s 155 quc gia v ch s phát trin
v gii (GDI). Thông tin v giáo dc cho thy t l ng!i
ln bit ch i vi c nam và n gii, c+ng nh thông tin
v t l ng ký h'c tiu h'c cho thy s cách bit rt nh1
gia nam và n
. Vit Nam c+ng có t l ph n tham gia
quc hi cao, t mc 25,8% (so vi mc trung bình ca
khu vc ông Á là 18%)
.

Ti Vit Nam, cht lng sc kh1e chung c coi là khá
tt, vi tu(i th' trung bình c tính 74 tu(i, t l t% vong s
sinh là 12 trên 1,000 tr, (b#ng gn 1 n%a so vi t l t%
trung bình ca ông Á)
. Tuy nhiên, suy dinh d0ng li là
vn  th!ng thy, $c bit i vi tr, em ti vùng cao.

13
Chun nghèo quc gia giai 'an 2006-2010 là 200.000 ng/ng!i/tháng
ti vùng nông thôn và 260.000  ng/ng!i/tháng ti thành th(ln lt là
0,35USD và 0,45USD/ngày). D kin ti giai on 2011-2016, mc chun
nghèo s" c nhân ôi. Vi mc 1.25USD/ngày, t l nghèo nm 2008 là
21,5%.



www.planetrating.com

S a dng ca thiên nhiên hoang dã Vit Nam da hoàn
toàn vào a hình vùng núi. Do s phát trin kinh t và tin
trình ô th hóa nhanh chóng, Vit Nam hin ang i m$t
vi nhng khó khn nghiêm tr'ng v môi tr!ng. Di
30% din tích t lin ca Vit Nam hin có rng bao ph,
và thm chí nhng cánh rng hin còn li c+ng ang b e
d'a do áp lc dân s và tng trng công nghip
. Ô nhi/m
không khí, nc và ting n ang gia tng, $c bit là  các
trung tâm ô th nh Thành ph H Chí Minh hay Hà Ni.
Vit Nam hin c+ng ang i m$t vi nhiu vn  nghiêm
tr'ng liên quan ti x% lý nc và cht thi rn.

13



Báo cáo ánh giá thành tích xã hi – Qy TYM, Vit Nam – Tháng 5/ 2010

im chun

Ngi vay vn tích cc

CEP 107 866
Qu TYM 33 932
FSS trung bình c. Á 23 134
CEP BRVT 7 284
Qu tr, em Hoà Bình 6 810
Plan International Vit Nam 5 787
TCVM Thanh Hoá 5 357
TCVM bc trung  Vit Nam 4 478
Bình Minh 4 425
M7 Can Lc 2 730


D n vn TB trên thành viên

Qu TYM 242
M7 Can Lc 213
FSS bc trungc. Á 207
CEP 207
CEP BRVT 141
Bình Minh 124
TCVM Thanh Hoá 96
Qu tr, em Hoà Bình 52
TCVM bc trung  Vit Nam 46
Plan International Vit Nam 40


Li sut d n

FSS bc trung c. Á 30.6%
TCVM Thanh Hoá 28.4%
CEP 26.2%
CEP BRVT 24.8%
Bình Minh 24.8%
Qu TYM 21.3%
M7 Can Lc 17.6%
Qu tr, em Hoà Bình 16.4%
TCVM Bc trung  Vit Nam 15.6%
Plan International Vit Nam 10.1%


% thành viên n

Qu TYM 100.0%
TCVM bc trung  Vit Nam 100.0%
Q+y tr, em Hoà Bình 100.0%
Plan International Vit Nam 100.0%
Bình Minh 97.0%
CEP BRVT 79.4%
CEP 74.7%
M7 Can Lc n/a
TVCM Thanh Hóa n/a
FSS bc trung c.Á n/a
D n vn (triu USD)
CEP 22.30
Qu TYM 8.20
FSS trung bình c. Á 4.70
CEP BRVT 1.00
M7 Can Lc 0.58
TCVM Thanh Hoá 0.50
Bình Minh 0.50
Q+y tr, em Hoà Bình 0.40
TCVM bc trung  Vit Nam 0.30
Plan International Vit Nam 0.20
Chi phí cho ngi vay
Bình Minh 2 800.0%
Qu TYM 2 700.0%
CEP 1 900.0%
CEP BRVT 1 700.0%
TVCM Thanh Hoá 1 300.0%
M7 Can Lc 1 000.0%
Q+y tr, em Hoà Bình 700.0%
TCVM bc trung  Vit Nam 500.0%
Plan International Vit Nam 200.0%
FSS bc trung  c. Á n/a
T% sut chi phí vn hành
Bình Minh 23.3%
FSS bc trung c. Á 16.1%
TCVM Thanh Hoá 14.5%
Qu tr, em Hoà Bình 13.6%
CEP BRVT 12.4%
QuTYM 10.5%
CEP 9.9%
TCVM bc trung  Vit Nam 6.4%
M7 Can Lc 6.0%
Plan International Vit Nam 5.5%


% thành viên nông thôn
Bình Minh 100.0%
Qu TYM 88.1%
TVCM Thanh Hoá 83.7%
CEP 40.8%
CEP BRVT n/a
M7 Can Lc n/a
Plan International Vit Nam n/a
Q+y tr, em Hoà Bình n/a
TCVM Bc trung  Vit Nam n/a
FSS bc trung c. Á n/a
Ngu n: Thông tin Planet Rating ti tháng 12/2008 cho Qu TYM và Bình Minh; s liu ca MixMarket i vi các TCTCVM Vit Nam ti tháng 12/2008, tr nhng
ngu n c ch rõ;
Nhóm  ng *ng MIX: FSS trung bình châu Á(2 triu USD < GLP < 8 triu USD; T vng tài chính >100%; giá tr trung bình cho TCTCVM nm 2008).
TCVM bc trung  Vit Nam ti tháng 12/2008.




www.planetrating.com 14

Xem chi tiết: Báo cáo đánh giá các thành tích xã hội